KYC principas („Pažink savo klientą“) taikomas siekiant užtikrinti, kad finansų įstaiga gerai pažintų savo klientus, suprastų jų veiklos pobūdį ir galėtų atsakingai vertinti galimą finansinę riziką.

Ši praktika padeda užkirsti kelią pinigų plovimui, teroristų finansavimui ir kitoms finansinėms nusikalstamoms veikoms. KYC procedūros taip pat leidžia finansų įstaigai vykdyti teisės aktų reikalavimus, tinkamai stebėti klientų sandorius bei užtikrinti saugią ir patikimą finansinių paslaugų aplinką.

Vadovaudamiesi nacionaliniais ir tarptautiniais teisės aktais, reglamentuojančiais pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevenciją, privalome įgyvendinti principą „Pažink savo klientą“. Dėl šios priežasties, prieš pradedant dalykinius santykius, klientas privalo užpildyti Kliento anketą, o bendradarbiavimo metu – ją periodiškai atnaujinti.

Apie būtinybę atnaujinti anketą klientas yra informuojamas žinute vidiniame interneto  banke

Nuolat rinkdami ir atnaujindami aktualią informaciją apie klientą, galime veiksmingiau identifikuoti galimai įtartinas finansines operacijas ir užkirsti joms kelią. Taip užtikrina kliento lėšų saugumą.

KYC (Pažink savo klientą) anketoje prašome pateikti informaciją, reikalingą kliento tapatybės nustatymui ir veiklos pobūdžio supratimui. Tai apima asmens tapatybės ir kontaktinius duomenis, informaciją apie pajamų šaltinius, profesinę veiklą, paslaugų naudojimo tikslą bei planuojamą operacijų pobūdį. Taip pat gali būti prašoma duomenų apie naudos gavėją ar politikoje dalyvaujančio asmens statusą. Ši informacija būtina teisės aktų laikymuisi, rizikos vertinimui bei finansinių nusikaltimų prevencijai.

Jeigu klientas atsisako pildyti arba nepateikia KYC (Pažink savo klientą) anketos, finansų įstaiga, vadovaudamasi galiojančiais teisės aktų reikalavimais, gali būti priversta atlikti tam tikrus veiksmus. Tokiais atvejais gali būti laikinai apribotas paslaugų teikimas, nesuteiktos naujos paslaugos ar net nutraukti esami verslo santykiai. Taip pat, esant pagrįstiems įtarimams dėl kliento vengimo bendradarbiauti ar padidintos rizikos, informacija gali būti perduota priežiūros institucijoms. Šie veiksmai yra būtini siekiant užtikrinti teisinių reikalavimų laikymąsi ir atsakingą rizikų valdymą.

Jeigu duomenys pateikiami laiku ir tinkamai atnaujinami, jokių apribojimų kliento naudojimuisi paslaugomis netaikoma.

Informacija apie politiškai pažeidžiamus (paveikiamus) asmenis renkama vadovaujantis Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo nuostatomis. Politiškai pažeidžiamo (paveikiamo) asmens statusas arba ryšys su tokiu asmeniu nereiškia, kad klientui bus atsisakyta atidaryti sąskaitą ar kad bus ribojamas naudojimasis banko paslaugomis.

Tai reiškia, kad vadovaudamiesi teisės aktų reikalavimais, privalėsime kliento atžvilgiu taikyti tam tikras papildomas patikros ir stebėsenos procedūras, kaip nustatyta įstatyme.

Vadovaudamasi teisės aktais, finansų įstaiga privalo rinkti informaciją apie dalykinių santykių su klientu pobūdį, tikslą ir lėšų kilmę. Taip pat renkama informacija apie kliento turimas sąskaitas kitose finansų įstaigose, kad būtų galima nustatyti, kurios finansinės operacijos yra įprastos, o kurios gali būti laikomos kliento veiklai nebūdingomis.

Ši informacija leidžia mums įvertinti, kokiems finansiniams srautams valdyti naudojama „Perlas Finance“ banko sąskaita, ir padeda užtikrinti tinkamą kliento operacijų priežiūrą vadovaujantis teisės aktuose nustatytais reikalavimais.

Prašymas pateikti papildomą informaciją yra įprasta finansų įstaigos veiklos dalis ir gali būti taikomas bet kuriam klientui, nepriklausomai nuo jo veiklos pobūdžio ar bendradarbiavimo trukmės.

Atlikdami finansinių operacijų stebėseną, vertiname, ar kliento vykdomos operacijos atitinka jo veiklos pobūdį ir anksčiau pateiktą informaciją. Nustačius galimus neatitikimus, galime paprašyti kliento patikslinti informaciją ar pateikti papildomus dokumentus. Dėl šios priežasties itin svarbu laiku atnaujinti Kliento anketą bei užtikrinti, kad visa pateikta informacija būtų aktuali, tiksli ir teisinga.

Kliento anketa yra pirmasis ir svarbiausias žingsnis siekiant tinkamai įgyvendinti teisės aktų reikalavimus ir geriau pažinti klientą. Priežiūros institucijos ir galiojantys teisės aktai įpareigoja banką žinoti, kam yra teikiamos finansinės paslaugos.

Informacija apie kliento gaunamas pajamas padeda įvertinti lėšų kilmę bei nustatyti, ar atliekamos finansinės operacijos atitinka kliento finansines galimybes ir veiklos pobūdį. Tai leidžia ne tik geriau pažinti klientą, bet ir efektyviau užtikrinti jo lėšų saugumą.

Planuojamos sąskaitos apyvartos nurodymas yra svarbus siekiant geriau suprasti kliento finansinę veiklą ir operacijų pobūdį. Tai leidžia finansų įstaigai tinkamai įvertinti rizikos lygį, užkirsti kelią pinigų plovimui bei užtikrinti teisės aktų laikymąsi. Jei faktinė sąskaitos apyvarta reikšmingai skirsis nuo nurodytos, bankas pasilieka teisę paprašyti papildomos informacijos ir, esant reikalui, peržiūrėti kliento rizikos vertinimą ar pritaikyti papildomas kontrolės priemones, siekiant užtikrinti saugumą ir atitiktį teisės aktams.

Juridiniam asmeniui būtina nurodyti tikrąjį naudos gavėją, siekiant užtikrinti skaidrumą ir atitikti teisės aktų reikalavimus, susijusius su pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencija. Tikrasis naudos gavėjas yra fizinis asmuo, kuris iš tiesų kontroliuoja ar turi reikšmingą naudą iš juridinio asmens veiklos. Ši informacija padeda finansų įstaigoms tinkamai įvertinti riziką, užkirsti kelią neteisėtam lėšų naudojimui ir užtikrinti atsakingą finansinių paslaugų teikimą.